Wann ist eine Refinanzierung richtig?

Da „alle“ über die historisch niedrigen Hypothekenzinsen sprechen, sind Sie bereit zu entscheiden, ob sich eine Refinanzierung „lohnt“. Die „Faustregel“ der Hypothekenbanken lautet: Wenn Sie Ihren Zinssatz um 1 % senken können, ist es in der Regel rentabel.
Aber es steckt noch mehr dahinter. Wie lange planen Sie, im Haus zu bleiben? Realistisch,

Als Erstes müssen Sie feststellen, für welche Tarife Sie sich qualifizieren und welche weiteren Kosten anfallen (z. B. Punkte und Abschlusskosten).
Bei einer Refinanzierung ist es üblich, die zusätzlichen Kosten und Gebühren wieder in die Hypothek einzubeziehen, sodass keine Kosten aus eigener Tasche anfallen. Dies ermöglicht es der Bank oder einem anderen Hypothekengläubiger jedoch, Ihnen Zinsen auf diese Gebühren zu berechnen. Bei den derzeit niedrigen Zinsen und wenn Sie eine kurze Laufzeit Ihrer Hypothek wählen, fallen die zusätzlichen Zinsen relativ gering aus.
Aber selbst bei diesen niedrigen Zinssätzen verdoppeln sich bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren die Zinsen am Ende und verdoppeln die Höhe der Gebühren über die 30-jährige Laufzeit des Darlehens.
Angenommen, Sie haben vor fünf Jahren eine erste Hypothek in Höhe von 115.000 US-Dollar für ein Haus mit einer Laufzeit von 30 Jahren aufgenommen. Der damalige Zinssatz betrug 7,5 % und Ihre Kapital- und Zinszahlung betrug 765,10 $ pro Monat.
(Wenn Ihnen 765,10 $ niedrig erscheinen, denken Sie daran, dass Ihre „tatsächliche Zahlung“ auch Hypothekenversicherung, Steuern und Hausratversicherung umfassen kann.)
Nachdem Sie 5 Jahre lang 765,10 $ pro Monat oder 9181,20 $/Jahr gezahlt haben, haben Sie insgesamt 45.906 $ ausgegeben. Außerdem schulden Sie noch etwa 108.000 US-Dollar für Ihre Hypothek in Höhe von 115.000 US-Dollar und haben noch 25 weitere Jahre Zeit! Nicht viel von Ihrer Zahlung fließt in das Kapital! Je früher Sie also aus der Krise herauskommen, desto besser.
Da die Zinssätze in letzter Zeit auf rund 5 % gefallen sind, denken Sie über eine Refinanzierung nach. Unter der Annahme, dass die Abschlusskosten, Gebühren und Ausgaben etwa 3.000 US-Dollar betragen. Sie müssen sich 111.000 US-Dollar „leihen“. um Ihre 108.000 $ abzubezahlen. Darlehen (oder sich die 3.000 $ ausdenken) aus Ersparnissen. Paloo